Qu’est-ce qu’est l’assurance vie?
Avant de se lancer entièrement dans les différents types d’assurance vie, prenons le temps de bien cerner le concept de base de cette protection.
Pour débuter, le terme assurance vie représente la couverture financière qu’offre un assureur à un client assuré. Par la signature d’un contrat en assurance vie, l’assuré offre une protection à ses proches advenant son décès. Si le décès de la personne qui est protégée par l’assurance vie survient lors de la période couverte, la famille et les proches bénéficiaires recevront un montant d’argent établi avant la signature du contrat. Ce dernier est déterminé par le capital décès.
Le capital décès d’un contrat d’assurance vie représente le montant versé au bénéficiaire prédéterminé lors du décès de l’assuré qui a souscrit le contrat. L’argent est versé en franchise d’impôt selon l’arrangement préalable spécifié par l’assuré désormais décédé.
De plus, les assurances vie sont proférées par des firmes d’assurance. Cette dernière est activée lorsque l’assureur a accepté en compagnie de l’assuré les différents termes de votre assurance vie.
Comment souscrire à une assurance vie?
Au Canada, une assurance vie est généralement souscrite principalement sur une base individuelle, par un agent du secteur privé. Les clients achètent les produits les plus simples avec le publipostage, le marketing électronique et bénéficient d’une manière pratique d’accéder à ces produits de couverture d’assurance vie.
Le but principal des services de l’assurance vie est alors de proférer une protection à l’assuré et à ses personnes bénéficiaires préparant ainsi un plan d’action financier advenant le décès subit de ce dernier.
L’assurance vie permanente
Le premier type d’assurance vie et celui de l’assurance vie permanente.
Qu’est-ce qu’est l’assurance vie permanente?
L’assurance vie permanente est permanente, comme son nom l’indique. Elle demeure en vigueur tant que vous payez des primes, peu importe votre âge ou votre état de santé. L’assurance vie permanente est donc parfois appelée assurance vie entière.
De quelle manière fonctionne l’assurance vie permanente?
L’assurance permanente vous permet de fixer votre prime annuelle exactement de la même manière que celle que vous obtenez avec la prime prolongée, ce qui vous permet de profiter de la même prime annuelle au fil des ans. Le coût de l’assurance temporaire, en revanche, augmente à mesure que la personne assurée gagne en âge.
Une valeur propre à l’assurance vie permanente?
En effet, une assurance vie permanente possède une valeur de rachat, chose que l’on ne retrouve pas dans les contrats d’assurance vie temporaire.
La valeur de rachat d’une assurance vie représente l’option pour l’assuré qui est souscrit à un contrat d’assurance vie afin de procéder au rachat partiel ou entier de l’argent investi au sein du contrat d’assurance vie.
Le terme valeur de rachat décrit donc la mise en place de son épargne lors de la souscription d’une police d’assurance vie avant l’expiration du plan.
En résumé, l’assurance vie remboursable est souvent une caractéristique des contrats d’assurance. Le montant d’argent pouvant être retiré à l’assuré avant la fin du contrat d’assurance vie est généralement déterminé à l’avance. Ainsi, il est rare que le contrat d’assurance vie permanente ne contienne pas de valeur de rachat.
Qui achète une assurance vie permanente?
Bien évidemment cette police d’assurance vie n’en est pas une qui est adaptée pour tous les profils clients. Voici donc une courte description présentant pour quel type de personnes une assurance vie permanente est attrayante.
Beaucoup de gens aiment opter pour une assurance permanente parce qu’ils sont satisfaits d’avoir la certitude que leur police restera en vigueur tant qu’ils vivront. De plus, les consommateurs souhaitent connaître leurs primes annuelles et leur budget général.
L’assurance vie temporaire
Le second type d’assurance vie se présente sous la forme d’une assurance vie temporaire.
L’assurance vie temporaire c’est quoi?
Comme l’indique son nom, c’est une assurance vie qui est limitée dans le temps. En effet, les contrats d’assurance vie temporaire peuvent être d’une durée de 10, 15, 20 ou 30 ans selon vos besoins. Après l’échéance du contrat temporaire, vous pouvez renégocier vos termes.
De plus, L’assurance vie temporaire offre une protection exceptionnelle, car elle offre initialement des prix inférieurs à ceux des autres types, mais ses dépenses augmentent progressivement et elle ne protège pas les gens toute leur vie. Elle offre la possibilité d’adapter sa police d’assurance au fil des années, le tout selon l’évolution de ses besoins.
De quelle manière fonctionne l’assurance vie temporaire?
Vous pouvez choisir une durée en fonction de la durée d’assurance dont vous avez besoin. Selon l’assureur, plusieurs options s’offrent à vous, qui sont incluses notamment:
- des périodes d’assurance qui vous assure sur une plus courte durée, soit une couverture qui s’étend généralement sur 10 ans.
- des périodes d’assurance qui assurent l’assuré sur une période plus longue, soit une couverture qui s’étend généralement sur 20 ans.
Certaines compagnies d’assurance vont offrir l’option à l’assuré de prolonger la couverture jusqu’à l’âge de 75 ou 80 ans.
Les primes d’une assurance vie temporaire sont garanties, ce qui veut dire qu’elles resteront les mêmes pendant la durée du contrat choisi. C’est une assurance vie qui est renouvelable de manière générale. Il est possible de renouveler une assurance vie temporaire pour le même nombre d’années que votre précédent contrat, la prime de la protection sera toutefois plus élevée que lors de la précédente entente. Lors d’un renouvellement, il n’est pas nécessaire de refaire un examen médical et de fournir de nouvelles informations concernant votre état de santé. En ce qui concerne le capital décès, soit le montant de l’assurance, ce dernier reste stable à moins d’une demande de réduction.
Qui achète une assurance vie temporaire?
Les individus qui souhaitent obtenir une assurance vie abordable selon un besoin temporaire tels une hypothèque ou un prêt commercial sont sujets à avoir recours à une assurance vie temporaire. De plus, une assurance vie temporaire représente également une bonne avenue pour les propriétaires de compagnie qui désirent se protéger contre la perte d’un associé.
Bref, la sélection est intéressante pour ces deux types d’assurance vie. En ajoutant l’une des deux présentées à l’intérieur de ces lignes, vous préparez et proférez une protection financière inconcevable à votre famille ainsi qu’à vos proches bénéficiaires. Au Canada, la police d’assurance est une option de choix.